รู้จักคำศัพท์ประกันภัย ก่อนตัดสินใจทำ
6 ผู้เข้าชม
รู้จักคำศัพท์ก่อนทำประกัน เข้าใจง่าย ไม่โดนหลอก
ก่อนตัดสินใจทำประกันไม่ว่าจะเป็นประกันชีวิต ประกันสุขภาพ หรือประกันอุบัติเหตุ สิ่งสำคัญที่หลายคนมักมองข้ามคือ "คำศัพท์" ที่ปรากฏอยู่ในกรมธรรม์ เพราะบางคำแม้จะดูคุ้นหู แต่ความหมายจริงอาจส่งผลต่อสิทธิประโยชน์ที่คุณจะได้รับ วันนี้เรารวบรวมคำศัพท์สำคัญที่ควรรู้ไว้ก่อนตัดสินใจทำประกัน มาอธิบายให้เข้าใจง่ายๆ
คำศัพท์พื้นฐานที่ต้องรู้
ผู้เอาประกันภัย คือบุคคลที่ถูกเอาประกันชีวิตหรือสุขภาพไว้ เป็นคนที่ความเสี่ยง (เช่น การเสียชีวิตหรือเจ็บป่วย) ถูกนำมาใช้พิจารณาความคุ้มครอง
ผู้ถือกรมธรรม์ คือคนที่ทำสัญญาและมีหน้าที่จ่ายเบี้ยประกัน ซึ่งอาจเป็นคนเดียวกับผู้เอาประกันภัยหรือไม่ก็ได้ เช่น พ่อแม่ทำประกันให้ลูก
ผู้รับประโยชน์ คือบุคคลที่จะได้รับเงินตามกรมธรรม์เมื่อเกิดเหตุการณ์ที่กำหนดไว้ เช่น เมื่อผู้เอาประกันเสียชีวิต
เบี้ยประกันภัย คือจำนวนเงินที่ผู้ถือกรมธรรม์ต้องจ่ายให้บริษัทประกันตามงวดที่ตกลงกัน อาจเป็นรายเดือน รายปี หรือจ่ายครั้งเดียว
ทุนประกัน คือวงเงินความคุ้มครองหลักที่จะได้รับเมื่อเกิดเหตุตามเงื่อนไขกรมธรรม์ ยิ่งทุนประกันสูง เบี้ยที่ต้องจ่ายก็มักจะสูงตามไปด้วย
คำศัพท์เกี่ยวกับระยะเวลาและเงื่อนไข
ระยะเวลาเอาประกันภัย หมายถึงช่วงเวลาที่กรมธรรม์ให้ความคุ้มครอง เช่น แบบ 25/25 หมายถึงคุ้มครอง 25 ปี และชำระเบี้ยตลอด 25 ปีเช่นกัน
ระยะเวลาผ่อนผัน คือช่วงเวลาที่ยังสามารถจ่ายเบี้ยล่าช้าได้โดยกรมธรรม์ยังไม่ขาดผลบังคับ โดยทั่วไปมักอยู่ที่ 31 วันนับจากวันครบกำหนดชำระ
กรมธรรม์ขาดผลบังคับ เกิดขึ้นเมื่อผู้ถือกรมธรรม์ไม่ชำระเบี้ยภายในระยะเวลาที่กำหนด รวมถึงพ้นระยะผ่อนผันแล้ว ทำให้ความคุ้มครองสิ้นสุดลง
ระยะเวลารอคอย คือช่วงเวลาหลังทำประกันที่ยังไม่ได้รับความคุ้มครองในบางกรณี มักพบในประกันสุขภาพ เพื่อป้องกันการฉวยโอกาสทำประกันหลังทราบว่าป่วยแล้ว
คำศัพท์เกี่ยวกับความคุ้มครองและผลประโยชน์
ข้อยกเว้นความรับผิด คือเงื่อนไขที่บริษัทประกันจะไม่จ่ายเงินคุ้มครอง เช่น การฆ่าตัวตายภายใน 1 ปีแรกของกรมธรรม์ หรือการเสียชีวิตจากการก่ออาชญากรรม
สัญญาเพิ่มเติม คือความคุ้มครองเสริมที่แนบไปกับกรมธรรม์หลัก เช่น ความคุ้มครองอุบัติเหตุ โรคร้ายแรง หรือค่ารักษาพยาบาล ช่วยเพิ่มความคุ้มครองให้ครอบคลุมมากขึ้นโดยจ่ายเบี้ยเพิ่ม
เงินคืนระหว่างสัญญา พบมากในประกันแบบสะสมทรัพย์ เป็นเงินที่บริษัทจ่ายคืนให้เป็นงวดๆ ระหว่างที่กรมธรรม์ยังมีผลบังคับอยู่
มูลค่าเวนคืนกรมธรรม์ คือเงินที่ผู้ถือกรมธรรม์จะได้รับหากตัดสินใจยกเลิกกรมธรรม์ก่อนครบกำหนดสัญญา ซึ่งมักน้อยกว่าเบี้ยที่จ่ายไปแล้วโดยเฉพาะในปีแรกๆ
คำศัพท์เกี่ยวกับการพิจารณารับประกัน
การแถลงสุขภาพ คือการให้ข้อมูลสุขภาพตามความเป็นจริงตอนสมัครทำประกัน หากแถลงเท็จอาจทำให้บริษัทปฏิเสธการจ่ายผลประโยชน์ในภายหลัง
การพิจารณารับประกันภัย คือกระบวนการที่บริษัทประกันใช้ประเมินความเสี่ยงของผู้สมัคร ทั้งด้านสุขภาพและอาชีพ ก่อนตัดสินใจอนุมัติกรมธรรม์
อาชีพชั้น 1-4 เป็นการจัดกลุ่มความเสี่ยงตามลักษณะอาชีพ ตั้งแต่อาชีพที่มีความเสี่ยงต่ำอย่างงานออฟฟิศ ไปจนถึงอาชีพเสี่ยงสูงอย่างงานก่อสร้างบนที่สูง ซึ่งมีผลโดยตรงต่อเบี้ยประกันโดยเฉพาะประกันอุบัติเหตุ
สรุป
การเข้าใจคำศัพท์เหล่านี้ก่อนตัดสินใจทำประกัน จะช่วยให้คุณอ่านกรมธรรม์ได้อย่างเข้าใจ รู้สิทธิและหน้าที่ของตัวเอง และเลือกแบบประกันที่ตอบโจทย์ความต้องการได้อย่างเหมาะสม หากมีคำศัพท์ใดที่ยังไม่แน่ใจ ควรสอบถามตัวแทนประกันหรือบริษัทประกันให้ชัดเจนก่อนเซ็นสัญญาเสมอ
ก่อนตัดสินใจทำประกันไม่ว่าจะเป็นประกันชีวิต ประกันสุขภาพ หรือประกันอุบัติเหตุ สิ่งสำคัญที่หลายคนมักมองข้ามคือ "คำศัพท์" ที่ปรากฏอยู่ในกรมธรรม์ เพราะบางคำแม้จะดูคุ้นหู แต่ความหมายจริงอาจส่งผลต่อสิทธิประโยชน์ที่คุณจะได้รับ วันนี้เรารวบรวมคำศัพท์สำคัญที่ควรรู้ไว้ก่อนตัดสินใจทำประกัน มาอธิบายให้เข้าใจง่ายๆ
คำศัพท์พื้นฐานที่ต้องรู้
ผู้เอาประกันภัย คือบุคคลที่ถูกเอาประกันชีวิตหรือสุขภาพไว้ เป็นคนที่ความเสี่ยง (เช่น การเสียชีวิตหรือเจ็บป่วย) ถูกนำมาใช้พิจารณาความคุ้มครอง
ผู้ถือกรมธรรม์ คือคนที่ทำสัญญาและมีหน้าที่จ่ายเบี้ยประกัน ซึ่งอาจเป็นคนเดียวกับผู้เอาประกันภัยหรือไม่ก็ได้ เช่น พ่อแม่ทำประกันให้ลูก
ผู้รับประโยชน์ คือบุคคลที่จะได้รับเงินตามกรมธรรม์เมื่อเกิดเหตุการณ์ที่กำหนดไว้ เช่น เมื่อผู้เอาประกันเสียชีวิต
เบี้ยประกันภัย คือจำนวนเงินที่ผู้ถือกรมธรรม์ต้องจ่ายให้บริษัทประกันตามงวดที่ตกลงกัน อาจเป็นรายเดือน รายปี หรือจ่ายครั้งเดียว
ทุนประกัน คือวงเงินความคุ้มครองหลักที่จะได้รับเมื่อเกิดเหตุตามเงื่อนไขกรมธรรม์ ยิ่งทุนประกันสูง เบี้ยที่ต้องจ่ายก็มักจะสูงตามไปด้วย
คำศัพท์เกี่ยวกับระยะเวลาและเงื่อนไข
ระยะเวลาเอาประกันภัย หมายถึงช่วงเวลาที่กรมธรรม์ให้ความคุ้มครอง เช่น แบบ 25/25 หมายถึงคุ้มครอง 25 ปี และชำระเบี้ยตลอด 25 ปีเช่นกัน
ระยะเวลาผ่อนผัน คือช่วงเวลาที่ยังสามารถจ่ายเบี้ยล่าช้าได้โดยกรมธรรม์ยังไม่ขาดผลบังคับ โดยทั่วไปมักอยู่ที่ 31 วันนับจากวันครบกำหนดชำระ
กรมธรรม์ขาดผลบังคับ เกิดขึ้นเมื่อผู้ถือกรมธรรม์ไม่ชำระเบี้ยภายในระยะเวลาที่กำหนด รวมถึงพ้นระยะผ่อนผันแล้ว ทำให้ความคุ้มครองสิ้นสุดลง
ระยะเวลารอคอย คือช่วงเวลาหลังทำประกันที่ยังไม่ได้รับความคุ้มครองในบางกรณี มักพบในประกันสุขภาพ เพื่อป้องกันการฉวยโอกาสทำประกันหลังทราบว่าป่วยแล้ว
คำศัพท์เกี่ยวกับความคุ้มครองและผลประโยชน์
ข้อยกเว้นความรับผิด คือเงื่อนไขที่บริษัทประกันจะไม่จ่ายเงินคุ้มครอง เช่น การฆ่าตัวตายภายใน 1 ปีแรกของกรมธรรม์ หรือการเสียชีวิตจากการก่ออาชญากรรม
สัญญาเพิ่มเติม คือความคุ้มครองเสริมที่แนบไปกับกรมธรรม์หลัก เช่น ความคุ้มครองอุบัติเหตุ โรคร้ายแรง หรือค่ารักษาพยาบาล ช่วยเพิ่มความคุ้มครองให้ครอบคลุมมากขึ้นโดยจ่ายเบี้ยเพิ่ม
เงินคืนระหว่างสัญญา พบมากในประกันแบบสะสมทรัพย์ เป็นเงินที่บริษัทจ่ายคืนให้เป็นงวดๆ ระหว่างที่กรมธรรม์ยังมีผลบังคับอยู่
มูลค่าเวนคืนกรมธรรม์ คือเงินที่ผู้ถือกรมธรรม์จะได้รับหากตัดสินใจยกเลิกกรมธรรม์ก่อนครบกำหนดสัญญา ซึ่งมักน้อยกว่าเบี้ยที่จ่ายไปแล้วโดยเฉพาะในปีแรกๆ
คำศัพท์เกี่ยวกับการพิจารณารับประกัน
การแถลงสุขภาพ คือการให้ข้อมูลสุขภาพตามความเป็นจริงตอนสมัครทำประกัน หากแถลงเท็จอาจทำให้บริษัทปฏิเสธการจ่ายผลประโยชน์ในภายหลัง
การพิจารณารับประกันภัย คือกระบวนการที่บริษัทประกันใช้ประเมินความเสี่ยงของผู้สมัคร ทั้งด้านสุขภาพและอาชีพ ก่อนตัดสินใจอนุมัติกรมธรรม์
อาชีพชั้น 1-4 เป็นการจัดกลุ่มความเสี่ยงตามลักษณะอาชีพ ตั้งแต่อาชีพที่มีความเสี่ยงต่ำอย่างงานออฟฟิศ ไปจนถึงอาชีพเสี่ยงสูงอย่างงานก่อสร้างบนที่สูง ซึ่งมีผลโดยตรงต่อเบี้ยประกันโดยเฉพาะประกันอุบัติเหตุ
สรุป
การเข้าใจคำศัพท์เหล่านี้ก่อนตัดสินใจทำประกัน จะช่วยให้คุณอ่านกรมธรรม์ได้อย่างเข้าใจ รู้สิทธิและหน้าที่ของตัวเอง และเลือกแบบประกันที่ตอบโจทย์ความต้องการได้อย่างเหมาะสม หากมีคำศัพท์ใดที่ยังไม่แน่ใจ ควรสอบถามตัวแทนประกันหรือบริษัทประกันให้ชัดเจนก่อนเซ็นสัญญาเสมอ
บทความที่เกี่ยวข้อง
